摘自公眾號：遇見小mi（yujianxiaomi2015）
我身邊很多朋友都辭職做自由職業者了，我問她們：“你的社保公積金怎么解決的？”她們中很多人告訴不繳了、停掉了，我強烈建議她們一定要想辦法繼續繳，這對我們很重要。
上海人這方面的意識特別強烈，去任何單位工作，工資可以少給，但是必須繳五險一金，包括保安、保潔人員都有這個意識。而我身邊這些朋友，很多人對社保公積金一點概念都沒有，不知道對自己有什么影響？也不知道去哪里補繳？
關于社保公積金，大學畢業后，它對我們來講就離不開了。關于這個問題，我在買房的文章中也提到過，讀者給我留言，讓我寫一篇這方面的文章。
我查了很多資料，加上我的經驗，又咨詢了做HR以及律師的朋友，爭取這一篇文章把這個問題講透徹，給不明白的朋友一些幫助。
社保公積金也就是我們通常所說的五險一金，五險：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。2016年3月23日“十三五”規劃綱要提出，將生育保險和基本醫療保險合并實施，以后就可能變成四險了。后面，我還是用我們通常用的五險來說明問題。
一金就是住房公積金，職工個人住房儲金，這是一項福利。
五險一金是國家強制規定的，用人單位必須為每個人繳納的。目前，我們個人承擔一小部分，公司承擔大部分。不過五險和一金是兩個不同的概念，分屬于不同的單位。
為了后面舉例方便，我用我的五險一金繳納情況和大家說明情況，我是按一萬元工資基數繳納的。不同城市的五險規定繳納的比例不一樣的。下面的圖是按上海的情況繳納的。
▲不同城市及不同時期繳納標準不同，以上比例僅供參考
五險中，其中養老保險和醫療保險對我們來講是最重要的，大家從這個表中可以看出，繳納的金額也是最多的。
養老保險：退休之后開始領取的福利。我們個人應繳納工資的8%左右，而公司要幫我們繳納工資的20%。我們個人繳納的錢進入個人賬戶，而公司繳納的進入統籌賬戶；退休后，我們拿多少，還要看整個養老金到我們退休時的投資運作情況。
養老保險必須累計繳費滿15年及其以上，要不然退休后，只能領取自己繳納的部分了。
一般情況下，這個養老保險并不能完全保證我們退休后的生活，只能部分保障，還需要其他商業保險和自己的儲蓄、投資等作為補充。這方面，我以后寫文章再說哈。
醫療保險：個人繳納工資的2%，公司部分是工資的10%。五險中，我認為最重要的就是醫保了。在上海去醫院看病，一般要求提供醫保卡，看病買藥可以直接刷醫保卡，住院花費金額在規定范圍內超過一定金額，可以享受醫保銷售額。
單位和職工繳納醫療保險費后，怎樣建立個人賬戶和統籌基金？
個人繳納的醫療保險費，全部記入個人賬戶。單位繳納的醫療保險費拿出其中的一部分按職工不同年齡段分別劃入個人賬戶，其余部分作為醫療保險統籌基金。
關于醫保卡，我有一點要提醒大家，一定不要把自己醫保卡借給其他人。一個朋友借給同事，結果同事給父母買了降血壓的藥，朋友投保就被拒絕了，這相當于她自己有病史。現在，網絡這么發達，不要因為人情耽誤了自己的事。
失業保險：一般情況，個人繳納工資的0.5%，公司繳納工資的1%。但用的條件也比較苛刻，需要滿足的條件：失業前累計繳納滿1年，主動辭職可不算，還有失業后60天內失業登記。
這個我們還是少關注，好好工作哈。
生育保險：男女都有生育險與產假。這個錢需要企業繳納，一般是工資的1%左右，在職企業繳滿1年生育保險才可享受，這個錢報銷有一定標準，超出規定不報銷。
我認為產假是最重要的，還有提醒我們準備備孕生小孩之前不要輕易換工作了。
工傷保險：用人單位繳納，一般是工資的0.4%左右，工作期間受傷補償，上下班路上，受到非本人負責的交通事故也可以獲得補償。這個我們還是不希望用到哈，都注意安全。
關于領用的條件，我建議大家直接百度或者問一下單位的HR，我就不多寫了。
關于公司，我多說幾句。
其實公司為我們付出很多，比如公司付我1萬元工資，其實它真正要付出的是13940元，這也是我們看不到的福利。對于這一點，我們還是要充滿感激，好好工作的。
社保繳納情況如何查詢呢？
一、直接問公司的HR或查詢自己工資明細；
二、打電話到當地社保局咨詢（當地區號+12333，公積金的電話是12329）；
三、登陸當地人力資源和社會保障網站；
四、部分城市通過支付寶也可以查詢。
住房公積金：一般個人和公司繳納的比例是一樣的，你繳多少，單位就繳多少，這個錢都是你的。這是非常重要的，有了這個賬戶，買房貸款利率都會低很多，之前賬戶的錢也能用于還房貸。這個錢就算不用于買房，到時候退休也會給你的或者用于租房等，公積金也能提取。
住房公積金的使用還是有條件的，每個地方不一樣，比如上海需要繳納6個月之上，賬戶余額不能低于一定金額，個人最多可以貸款50萬，家庭是100萬。一些不夠的可以用商貸補充。
在買房之前，一定要提前了解詳細情況，免得讓自己陷入被動。
如何查詢自己的公積金？當地公積金管理中心網站。
其實對于我們個人，關于五險一金也不一定需要像專業人士了解特別清楚，你只要知道你必須要繳納就夠了，這關系到我們買房、落戶等很多問題。
上面我提到了一些基本的常識，下面對于五險一金再強調三點（因為我自己掉過坑）。
一定要找為員工繳納五險一金的公司工作。
這一項就是判斷一家公司好壞的標準，如果你工作的公司沒有給你繳納，你可以申請勞動仲裁討回來的。
一家好的公司會盡量保證員工的利益。劉先生在華為工作，華為這方面做得非常好，基本上都按最高比例繳納的，我們當時貸款，我的社保公積金在上海繳納晚，完全靠他一個人。本來我們一個月需要還1萬多元房貸，現在只需要還8000多元，目前6個月過去了，還沒有開始還房貸，都是用劉先生工作前3年住房公積金賬戶的錢。
除了五險一金，華為還給他們買了一些商業保險。客觀來講，他們公司除了大家公認的加班多之外，其他福利及各種方面比大多數公司都好。
在他們公司工作，第一是好拿上海戶口，排隊基本上都能拿到；二是買房，銀行都特別愿意貸款給他們，辦理信用卡，額度給的還特別高，根本不用去銀行排隊......
不過現在有很多公司按最低比例繳納，工資分兩部分，一部分是崗位津貼發放，這是合法的，但是對我們個人并不利，比如帶薪休假，按基本工資發放的。但是繳納總比沒有好。
不工作了，如何繳納？
如果你離職的話，可以找一個中介機構過渡，換城市的話，社保可以轉移的，這個可以咨詢一下社保局的工作人員或HR。
記住，凡事多咨詢幾個人，不會出問題的。
像我這樣的自由職業者怎么繳納呢？自己為自己繳納，部分城市有靈活就業人員繳納政策，可以咨詢當地人社部門。也可以在網上找代理公司支付部分服務費，如果手頭比較緊，就按最低基數繳納，最起碼讓自己的五險一金是持續的。
如果你現在斷繳了，那么馬上去解決這個問題了，真的對我們很重要。
好好工作，讓自己和公司雙贏。
之所以想說一說這一點，我不僅僅為公司說話。公司真的不容易，就拿我的繳納比例，公司除了付我薪水，每個月繳近4000元，一年差不多5萬，隨著工資增長，這個比例還要增加。（自由職業者也是有代價的，目前個人和公司部分，都是我個人承擔。）
現在公司也很現實了，畢竟盈利才能生存下去。如果我們沒有一份工作，不僅僅是養活不了自己，和我們相關的社保公積金都沒有單位替我們繳納。
工作后，也不要太任性，別動不動三個月就辭職換工作，對自己也不負責。成年世界很殘酷，對自己不負責任的人，終將會付出代價。
有一份工作，其實就是多了一份保障，每個月有錢可以拿，還有公司解決了社保公積金的問題。
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